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简理财体验金多久到期·借钱给网友,其实是投资,会不会“被”非法集资?

2020-01-09 15:24:49

简理财体验金多久到期·借钱给网友,其实是投资,会不会“被”非法集资?

简理财体验金多久到期,近日,笔者接到一些咨询,问其通过借贷的方式,给网上认识的朋友投资项目,会不会不小心“被”非法集资呢?

所谓“被”非法集资,意思就是怕投资给项目的钱的都成了别人非法集资的赃款。

明确回答,是有可能。

在实践中,有大量的非法吸收公众存款案例,都是以借款的名义集资。借款的名义有个天然的优势,就是可以明确约定利息。而约定了利息,其实就可以看做是一种保本付息的承诺,如果是公开的,向不特定的公众借款,那就是比较典型的非法吸收公众存款。非法吸收公众存款罪最高可以判十年。

2015年8月最高法颁布了《关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》(以下称《民间借贷规定》),从一定形式上肯定了企业间借贷的合理性,规定法人之间、其他组织之间以及它们相互之间为生产、经营需要订立的民间借贷合同,法人或者其他组织在本单位内部通过借款形式向职工筹集资金,用于本单位生产、经营,只要不违反《合同法》第52条和相关规定,借贷合同合法有效。

此法规一改我国此前对企业间借贷的否定态度(如央行1996年颁布的《贷款通则》)。而由于国内企业融资手段和渠道相对单一,特别是对于一些中小企业而言,通过民间借贷的方式融资已成为其重要发展手段。但由于企业资金需求较大,其借款方式、范围极容易超出法律允许的界限,稍有不慎就会深陷非法集资犯罪的深渊。

先认人,再认钱还是不认人,只认钱

合法的民间借贷和非法吸收公众存款罪,最重要的区别,不是是否承诺保本付息,因为借款本身大多数允许约定利息,甚至允许很高的利息,而是是否针对不特定对象借款。合法的民间借贷,是先认人,再认钱,出借人和借款人之间事前就有相关的关系基础,如老乡、亲戚,同学等,借钱有很强的人情味。而非法吸收公众存款则是先认钱,再认人,或者是只认钱,不认人。

以借钱名义非法吸收公众存款的典型案例如《最高人民法院公报》 2008年第6期(总第140期)的惠庆祥、陈创、冯振达非法吸收公众存款,此案中,被告人以借款名义,向公司员工及社会不特定对象借款,1998年12月至2006年7月间,被告人及被告公司共计借款180余人次,总金额高达1098万余元。

比如笔者曾接触的一起案件,企业家吴某因无法从当地银行和信用社贷到款,于是其设法从亲戚借到款,由公司出具借据,并在借据中承诺利息。由于资金规模较大,后通过"口口相传"的方式将借款对象扩大为同村的村民,总共吸收资金达4千多万。本案当事人虽然向多人吸收资金,并且约定了利息,符合利诱性的特点,但是,由于当事人吴某并没有通过公开宣传的方式,没有吸引不特定的对象出资,其借款的方式均是通过一对一的方式完成,符合民间借贷"先认人、后认钱"的特点,即便吴某还有2千多万资金无法偿还,而笔者认为此案依然有充足的理由作无罪辩护,原因就是吴某吸收资金的方式是通过自己主动向亲友、老乡的借款,是合法的民间借贷,而不是非法集资的典型行为。

如果借出去的钱,别人名义上是投入到实业、项目中,是实际上这个项目根本不存在,那就构成了虚构事实,隐瞒真相,有可能涉嫌集资诈骗罪。

比如别人虚构事实借到你的钱以后,实际上是挥霍掉了,或者借新还旧了,赌博输掉了,买彩票输掉了,那就属于根本没有想还钱的意思,也就是典型的非法占有目的,就算是集资诈骗罪,集资诈骗罪的处罚更重一点,最高可以判到无期徒刑。

所以借钱给不熟悉的网友,那可能别人也没有大规模的骗很多人,可能别人仅仅构成普通的诈骗罪,也有可能人家有真实的投资项目,你们是合法的投资关系或借贷关系。

曾杰:广强律师事务所金融犯罪辩护与研究中心秘书长

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